Le taux directeur remonte : ce que ça change pour un acheteur de la Rive-Sud

Ce qui s’est passé le 28 octobre

La Banque du Canada a relevé son taux directeur d’un quart de point, de 2,25 % à 2,50 %. Il n’avait pas bougé depuis octobre 2025, et c’est la première hausse depuis juillet 2023.

La raison donnée : la hausse du prix du pétrole pousse l’inflation, et la Banque veut éviter qu’elle s’installe dans le reste des prix. Elle a dit qu’une autre hausse pourrait être nécessaire et qu’elle décidera une annonce à la fois. La prochaine est prévue le 9 décembre.

Taux variable, taux fixe : qui le sent tout de suite

Un taux variable suit le taux préférentiel des banques, qui suit le taux directeur. Si vous avez un variable, la hausse s’applique dès maintenant : soit votre paiement monte, soit une plus grande part de ce paiement va aux intérêts, selon votre contrat.

Un taux fixe ne suit pas directement la Banque du Canada. Il suit surtout les taux des obligations sur cinq ans, qui réagissent à ce que les marchés prévoient. Si vous avez déjà un fixe, rien ne change avant votre renouvellement. Si vous achetez, c’est le taux offert le jour où votre prêteur vous le garantit qui compte.

Le vrai chiffre : 53 $ par mois, mais 8 500 $ de budget en moins

Prenons un condo vendu au prix médian de Brossard, 410 000 $ au 3e trimestre 2026 selon Centris. Avec 10 % de mise de fonds et la prime d’assurance prêt hypothécaire ajoutée au prêt, on emprunte environ 380 400 $, amortis sur 25 ans.

À un taux d’exemple de 4,25 %, le paiement est d’environ 2 053 $ par mois. À 4,50 %, environ 2 106 $. La différence : 53 $ par mois, un peu plus de 3 150 $ sur un terme de cinq ans. C’est réel, mais ce n’est pas ce qui bloque un achat.

Ce qui bloque, c’est le test de qualification. La banque vérifie que vous pourriez payer à un taux plus élevé que celui de votre contrat : le taux du contrat plus 2 points, ou 5,25 % au minimum. Si votre taux passe de 4,25 % à 4,50 %, le taux du test passe de 6,25 % à 6,50 %. Avec le même revenu, le même paiement maximal permet d’emprunter environ 8 500 $ de moins.

C’est un calcul pour illustrer l’ordre de grandeur, pas une offre de prêt. Votre prêteur ou votre courtier hypothécaire fait le vrai calcul avec votre revenu, vos dettes et le taux du jour.

Pendant ce temps, l’offre a grossi, mais pas partout

Une hausse de taux ne fait pas baisser les prix partout de la même façon. Ce qui compte, c’est le nombre de propriétés à vendre par rapport au nombre de ventes, mesuré en mois d’inventaire : sous 8 mois, le marché favorise les vendeurs; de 8 à 10, il est équilibré; au-dessus de 10, il favorise les acheteurs.

Pour les condos à Brossard, Centris comptait 433 propriétés à vendre pour 153 ventes au 3e trimestre 2026, soit environ 8,5 mois d’inventaire, la lecture la plus haute de nos secteurs. Un condo y est resté en moyenne 62 jours sur le marché. Ici, l’acheteur a le temps de comparer, et il peut négocier le prix, l’inspection et la date.

Pour les maisons unifamiliales à Saint-Hubert, c’est l’inverse : 134 maisons à vendre pour 129 ventes au même trimestre, environ 3 mois d’inventaire, et 29 jours en moyenne sur le marché. Un quart de point ne changera pas grand-chose à cette rareté. Une maison bien placée au bon prix y trouve encore preneur vite.

Autrement dit, la même nouvelle se lit différemment selon la ville et le type de propriété. C’est pour ça qu’on regarde les chiffres de votre secteur avant de parler de stratégie.

Le plan pour un acheteur cet hiver

Un : faites-vous préapprouver avant le 9 décembre. Une préapprobation vient souvent avec un taux garanti pendant une période donnée, souvent de 90 à 120 jours selon le prêteur. Si le taux monte encore pendant ce temps, vous gardez le vôtre. Demandez la durée exacte et les conditions par écrit.

Deux : refaites votre budget au taux du test, pas au taux affiché dans les publicités. C’est le chiffre que la banque utilisera.

Trois : visez là où l’inventaire est épais. Sur notre page des prix, on publie le classement des secteurs selon les mois d’inventaire, et la liste des propriétés dont le vendeur attend depuis 60 jours ou plus. Un vendeur qui attend depuis deux mois n’écoute pas une offre comme celui qui vient d’afficher.

Quatre : si c’est votre premier achat, comptez le remboursement de la taxe de bienvenue. Pour une première propriété acquise depuis le 1er janvier 2026, Québec en rembourse jusqu’à 5 875 $ par un crédit d’impôt, selon l’admissibilité. Ça ne change pas votre paiement, mais ça change l’argent qu’il vous faut au total.